Hər ay kiçik bir məbləği kənara qoysanız, bir ev satın almadan onilliklər keçəcək. Amma əmanətlərə sərf etsəniz, daha sürətli olacaq. Öz mənzillərin alınması - bir çoxumuz üçün bu, demək olar ki, ən vacib məsələdir. Amma paytaxtda və digər şəhərlərdə mülkiyyət qiymətləri göyə enib və yəqin ki, onlarla birlikdə düşmək niyyətində deyil. Bir çox insanlar 30-40 min rubl maaşla olsa da, "bir mənzildə vaxtın necə yığılacağına" sual verirlər, demək olar ki, qeyri-real görünür. Və hətta kiçik gəlirlər ilə - və demək heç bir şey yoxdur. Doğrudur ki, sermayənin yığılması üçün, yataq otağı altında evdə pul saxlamaq kimi ənənəvi alətlər istifadə olunur. Lakin, məsələn, qarşılıqlı fondları (qarşılıqlı fondlar) və ya mənfəətli bank depozitlərini "cəlb etmək" olsa, şəkil olduqca fərqlidir.
Beləliklə, siz orta menecerisiniz. Bir ay 42 min rubl alırsınız, son illərdə az miqdarda yığılmış 50 min rubl deyirsiniz. Dörd il ərzində kifayət qədər orta səviyyəli riskdə, bu fondlar xoş miqdarda sıfır ilə əhəmiyyətli miqdarda çevrilə bilər. Əsas odur ki, ilk addımı at. Daha asan olacaq.
Kim risk almır ...
Siz hər ay gəlirinizin yarısı kimi qənaətlərinizi qarışıq vahid investisiya fonduna göndərə bilərsiniz. Bir az və ya daha az sabit gəlir göstərən, lakin artımın liderləri arasında olmayan "ortalama" seçmək ən yaxşısıdır (sonrakı dövrdə bəzən xaricilər olduğu ortaya çıxır). Son illərdə bu cür investisiyaların orta həcmi təxminən 37% təşkil edir. Bu strategiya sayəsində dörd il ərzində paytaxt 2 milyon 258 min rubl olacaq (plitə bax). Bu pulla öz evinizi satın almağı düşünə bilərsiniz.
Ümumiyyətlə, eyni nəticə indeks fonduna qoyulan investisiyalarla əldə edilə bilər (adından ən çox ehtimal ki, "MICEX İndeksi" ifadəsini ehtiva edir). Ancaq bu cür investisiyalar daha böyük risklərlə bağlıdır, yəni planlaşdırılandan az olma ehtimalı artmaqdadır. Ancaq beş il ərzində 2 milyon rubl həddi keçə və ayda yalnız 10 min rubl təxirə sala bilərsiniz.
Bağlı olmayan ipoteka.
Təcrübə göstərir ki, ayda 10 min rubl - ən az narahatlıq hiss edəcəksinizsə, bu, məbləğdir. Əlbəttə ki, qısa bir zamanda onu çoxaltmaq üçün yalnız doğru strategiya ilə ola bilər. Yaxşı köhnə yanaşma (pul - stocking), ən yaxşı ipoteka ilkin ödəniş saxlamaq. İki il sonra, aşağı riskli bir müəssisədə (məsələn, 12% faiz dərəcəsi ilə bank depoziti) aylıq 10 min rubl sərmayə qoymaqla kapital 260 min rubl təşkil edə bilər. 2 milyon rubl yığmaq üçün bu yol 11 ildən çox müddətə davam edəcək.
İpoteka üçün mənzillərin alınması üçün, ilkin ödənişin toplanmasına diqqət yetirməlisiniz. Bir mənzillərin xərcinin 20% -i, demək olar ki, 400 min rubl toplamaq lazımdır. Bu məbləğin aşağı səviyyəli risklə yığılması üç il davam edəcəkdir.
Başqa bir faydalı maliyyə hiyləsi ipoteka almağa qərar verdiyinizi bilmək üçün vacibdir. Məsələn, faiz ödəyərək və gəlirin ən çox çəkdiyi xərcləri müəyyən bir miqdarda ödəyir. Həm də, məsələn, orta riskli qarşılıqlı investisiya fondlarında investisiya edilə bilər. İki il ərzində orta hesabla 20% dərəcəsi ilə kreditin bir hissəsini erkən geri qaytarmaq üçün yaxşı bir məbləğ əldə edə və bankın əsarətindən çıxışını sürətləndirə bilərsiniz.
Nə qədər sərf edirəm?
Toplanması üçün ən azı, xərclərin idarə olunması səviyyəsində maliyyəinizi səmərəli şəkildə planlaşdırmaq çox vacibdir. Məsələn, ötən ilin sonunda böyük bir Qərb şirkətində çalışan bir gənc qız məsləhət almaq üçün bir mütəxəssisə müraciət edib. Ayda 80 min rubl qazandı. Ətrafdakı bir mənzili almaq üçün o, 1,3 milyon rubl tapmadı. Qız bu məbləği xilas edə bilməyəcəyinə əmin idi. Əvvəlki üç il ərzində yalnız 200 min rubl təxirə saldı. Bütün problemin xərcləndiyini ortaya çıxdı. Lazımi xərcləri (yemək, paltar, mənzilləri kirayə və s.) Hesablayaraq, birgə başa düşdük ki, bunların hamısı 45 min rubl təşkil edir. Qalanı - özbaşına atılan tullantılardan imtina etmək mümkündür. Hər ay qalan 35 min rubl saxlayarsanız, 420 min bir il yığacaq, iki il içində 840 min rubl və 200 min rubl alacaqsınız. artıq mövcud əmanətlərin rublu. Toplam 1,3 milyon rubl üçün bir mənzil almaq üçün ümumi 260 min rubl hesablamaq lazımdır, bu yığılmaq da çətin deyil. Prinsipcə, onlar hətta borc bilər. Beləliklə, iki il və səkkiz ay ərzində belə bir mənzilləri saxlaya bilərsiniz. Depozit bank hesabına pul qazanarsanız, üç ay əvvəl hədəfə çata bilərsiniz.
Sadə aritmetik
İl | İlkin məbləğ, rub. | Aylıq ödəniş, rub. | Effektivlik | Nəticə, rub. |
2008 | 50.000 | 21,000x12 | 37% | 402,000 |
2009 | 21,000x12 | 37% | 854 000 | |
2010 | 21,000x12 | 37% | 1 506 000 | |
2011 | 21,000x12 | 37% | 2 258 000 |
Bir mənzili almaq arzusu böyükdürsə, onda büdcəni optimallaşdırmaq lazımdır. Bunun üçün nə etmək lazımdır?
1. Tərəvəz növləri (məhsullar, məcburi ödənişlər, paltar, uşağın hazırlanması və s.) Və məqalələr üzrə xərclərin ayrılması.
2. Azaldılacaq xərcləri müəyyənləşdirin (məhsulları toplu olaraq almaq və ya "ölü" mövsümdə tətilə çıxmaq).
3. Səmərəsiz və əsassız xərclərdən çəkin (məsələn, zərgərlərin tez-tez alınması).
4. Gəlir və xərclərin balansına əsaslanan aylıq investisiya məbləğini müəyyənləşdirin.
Buna baxmayaraq, başa düşmək lazımdır ki, mənzilin tez bir zamanda saxlanılması çətindir. Bu, əlbəttə, mümkündür, amma bu, böyük səy göstərir. Və hətta müəyyən qurbanları tələb edir. Ancaq PİF-larda olan bütün pulları sərf etməyinizə ehtiyac yoxdur. Ödənilməmiş xərclər halında onları geri ala bilmək üçün bank əmanətinə bir qədər pul qoymalısınız. Bu daha inamlı hiss etməyinizə kömək edəcək. Ancaq əsas məsləhət: bütün pulları yataq altında saxlamayın. Onlara sizin üçün çalışsınlar. Və xəyalınız.